Bilan 2023: 6 statistiques sur le marché du prêt immobilier

A l’occasion de cette nouvelle année 2024 qui commence, on en a profité pour mettre en lumière quelques statistiques à notre disposition, représentatives de l’état du marché immobilier en 2023 comparé à 2022.

Toutes les données présentées dans cet article se basent sur des dossiers signés par les courtiers utilisateurs d’Actelo au mois présenté. C’est parti :

Le montant emprunté

Le montant moyen emprunté en 2023 est de 221 330 €, en baisse de 12% par rapport à 2022 (250 637 €).

La tendance sur l’année 2023 est plutôt constante.

Le revenu des foyers

Le revenu des foyers ayant emprunté en 2023 est en hausse sur l’année, mais présente un niveau inférieur à l’année 2022.

Le revenu moyen en 2023 est de 4 423 € par foyer, contre 4 716 € en 2022, soit une baisse de 6%.

La tendance sur 2023 est pour autant à la hausse.

La durée des crédits

La durée des crédits contractés en 2023 présente une tendance à la baisse, ce qui va dans la continuité des restrictions HCSF: les conditions d’octroi se sont rigidifiées au cours de l’année.

La durée moyenne d’un emprunt en 2023 est de 269 mois. Ce niveau reste néanmoins supérieur de 1.2% au niveau moyen de 2022 (263 mois).

Les taux

L’année 2023 a été particulièrement marquée par la hausse des taux, avec une hausse quasi-linéaire. Sur l’année, le taux des crédits accordés prend en moyenne 0.2% tous les mois.

Le taux moyen sur l’année 2023 est de 3.39% contre un taux moyen en 2022 à 1.49% (une hausse de 127%).

L’apport

L’apport des emprunteurs sur les crédits immobilier accordés en 2023 est lui aussi en hausse par rapport à 2022.

L’apport moyen en 2023 est de 56 295 € contre 50 673 € en 2022, ce qui représente une hausse de 11%. La tendance est elle aussi à la hausse sur l’année 2023 : l’apport augmente en moyenne de 853€ chaque mois. Il est à noter que cette tendance est très proche de la tendance 2022, qui affichait une augmentation moyenne de l’apport de 949 € chaque mois.

Le taux d’apport

Pour finir, le taux d’apport des dossiers de crédit acceptés en 2023 est lui aussi à la hausse par rapport à 2022.

Ce taux passe de 20% à 25% en moyenne sur les années 2022 et 2023. Il présente également une tendance à la hausse tout au long de l’année 2023.

Conclusions

Ces statistiques viennent conforter le ressenti des courtiers au cours de ces deux dernières années. L’augmentation des taux s’est accélérée en 2023, et les conditions d’octroi de prêt se sont durcies, ce qui se ressent directement sur l’augmentation de l’apport moyen et la baisse de la durée des prêts.